Крупнейшие пирамиды made in Russia

На прошлой неделе ЦБ приостановил работу одной из крупнейших финансовых пирамид в России «Кэшбери». Около двух лет она оформляла вклады доверчивых инвесторов под 600% годовых. Согласно подсчетам ЦБ, граждане...

На прошлой неделе ЦБ приостановил работу одной из крупнейших финансовых пирамид в России «Кэшбери». Около двух лет она оформляла вклады доверчивых инвесторов под 600% годовых. Согласно подсчетам ЦБ, граждане России и СНГ доверили «Кэшбери» больше миллиарда рублей. Выглядела легенда убедительно, но никакими документами подтверждена не была. Устроена пирамида была по типу известного МММ Мавроди. Сумасшедшие проценты основатель объяснял возможностью инвестировать в выдачу микрозаймов для различных категорий граждан. Главный вывод, который можно сделать из этой истории: когда организаторы пирамиды обещают доходность от 200% годовых, критическое мышление большинства людей отключается.

Сегодня Hitecher расскажет о самых крупных пирамидах в истории России, а также объяснит, как распознать финансовую пирамиду, и раскроет принципы устройства пирамид.

История пирамиды Понци

Большинство пирамид работают по схеме Понци: доход поздних инвесторов обеспечивается вложениями ранних. Схема названа в честь Чарльза Понци — предприимчивого итальянца, к которому пришла идея организовать пирамиду после того, как он понял, что купленные в Европе купоны можно выгодно продать в США. Он предложил нескольким инвесторам зарабатывать на таком арбитраже купонов. Так и образовалась первая пирамида Понци под названием SXC. Он пообещал инвесторам 100% прибыли меньше чем через 3 месяца. Его предложение было уникальным на рынке.

Однако вскоре журналисты выяснили, что для того, чтобы Понци мог закрыть обязательства перед инвесторами, ему нужно иметь в обращении 160 млн купонов, в то время как у него насчитывалось всего 27 тысяч. Работала пирамида по такой схеме: чтобы выплатить прибыль первой тысяче, нужно получить инвестиции от новых 3 тысяч, следующим трем — от 6 тысяч и т.д. Таким образом, на 10-м этапе в пирамиде должно быть 13 122 000 инвесторов, а на 15-м — все население планеты. Тем не менее пирамида просуществовала до 7-го витка, а затем начались сбои в работе.

История закончилась в августе 1920 года — федеральные агенты инициировали проверку и выявили, что компания не занималась инвестициями, а выплачивала проценты инвесторам с новых поступлений. В итоге обманутым вкладчикам вернули 37% вложенных денег. Понци получил штраф $250 тыс., 3 года тюремного заключения и конфискацию имущества.

История с пирамидой Понци всколыхнула общественность, а все спекулянты мира получили в распоряжение новую схему. Прошел целый век, а устройство пирамид мало чем отличается от классической пирамиды итальянского гения-мошенника. А единственная причина их процветания — лень и жадность людей.

Итак, подведем итог. Классические пирамиды работают по схеме Понци. Основные признаки: обещание высокой доходности при минимальных рисках. Ранние инвесторы получают прибыль путем финансирования только что вступивших вкладчиков. Доход будет генерироваться ровно до того момента, пока будут вливаться новые деньги. Когда приток денег остановится, пирамида рухнет.

По некоторым оценкам, в 90-е в России работало 1800 финансовых пирамид. Баннеры и объявления висели на каждом шагу, а в результате было возбуждено около тысячи уголовных дел. А наказание в итоге понесли всего 9 человек. Давайте рассмотрим самые крупные пирамиды в российской истории и их устройство.

МММ

Определенно, это одна из самых крупных пирамид. Название сложилось из первых букв фамилий учредителей — четы Мавроди и его младшего брата. Ее основатель Сергей Мавроди вызывает целую гамму чувств — от преклонения до ненависти. МММ была основана в 1992 году и занималась тем, что продавала населению свои акции. При этом стоимость акций определялась произвольно, а никаких подтверждающих документов инвесторы не получали. Уже через два года количество вкладчиков, по разным оценкам, составляло от 10 до 15 миллионов. В итоге это привело к краху пирамиды и аресту ее создателя Мавроди. Однако вскоре мера пресечения для афериста была изменена, и Мавроди стал депутатом Госдумы, но уже в 1995 году был освобожден от должности из-за игнорирования обязанностей. А затем и вовсе попал в розыск.

Количество вложенных в пирамиду средств составляло на тот момент до трети бюджета России. Мавроди не предлагал ничего, кроме дивидендов от новых инвесторов. Пирамида работала по классической схеме Понци, а в ее основе не было ничего, кроме желания заработать.

В какой-то момент, для того чтобы обеспечивать спрос, появилась необходимость выпуска новых акций. Выпущенных 991 000 штук не хватало. Мавроди запросил у Минфина разрешение на регистрацию проспекта эмиссии на миллиард акций, но ему отказали. После этого пирамида была на грани краха. Тогда Мавроди принял решение выпустить «билеты».

Эти яркие бумаги не являлись ценными, но их стоимость была приравнена к акциям. Не нужно было регистрировать сделки и вести реестр вкладчиков. Билеты МММ ходили по стране наравне с рублями, на них можно было получать зарплату и покупать продукты народного потребления. Билеты можно было покупать и продавать в обе стороны. Однако это продлилось недолго — 4 августа 1994 года квартиру Мавроди взяли штурмом. А вопрос «Где же деньги?» так и остался по-прежнему без ответа.

Легендарная «Властилина»

В 90-е Валентине Соловьевой, бывшей кассирше из парикмахерской, деньги несли все: от обычных людей до звезд эстрады. В 40 лет женщина зарегистрировала ИЧП «Властилина» на базе электромеханического завода в Подмосковье. Сразу же после регистрации предприятия Валентина начала строительство собственной пирамиды. Она предложила сотрудникам завода принести ей по 3,9 млн рублей, пообещав через неделю раздать всем по автомобилю «Москвич». Обещание было исполнено, и первые счастливчики стали рекламировать Валентину, разъезжая на новеньких автомобилях.

Только за 1994 год Валентина раздала 16 000 машин за полцены. Кто-то приносил ей деньги сразу на 50 автомобилей, кто-то еле находил на один... После машин последовали квартиры и даже особняки. Деньги стекались в руки к Валентине, а хранила она их прямо в чемоданах в своей квартире. Империя разрасталась: деньги несли не только россияне, но и жители Казахстана, Беларуси и Украины. Среди вкладчиков Валентины были Алла Пугачева, Филипп Киркоров, Надежда Бабкина, Евгений Петросян, Иосиф Кобзон. К концу своей «карьеры» она стала принимать денежные вклады, обещая высокие проценты.

В конце 1994-го в деятельности компании начались сбои. Вкладчики не получали обещанного вознаграждения, но новички продолжали приносить деньги. На тот момент компания работала так: в первой половине дня сотрудники принимали деньги от вкладчиков, а во второй — рассчитывались с особо настойчивыми клиентами. Представители власти и шоу-бизнеса тоже получили свои деньги.

Но налоговики все-таки добрались до компании Валентины. Выяснилось, что фирма не вела учета вкладчиков и не инвестировала полученные деньги. Все новые поступления шли на погашение долга ранним вкладчикам. 7 октября 1994 года суд завел на Валентину уголовное дело. За время существования компании мошенница обманула 26 тыс. вкладчиков, а общая сумма исков составила 604 764 686 000 рублей. Суд приговорил мошенницу к 7 годам лишения свободы и конфискации имущества. Как и в случае с МММ, вопрос «Где деньги?» остался без ответа: имущество Валентины было оценено всего в 18 млн...

«Русский дом Селенга»

Пирамида «Русский дом Селенга» тоже родом из 90-х. Открывшись в 1992 году в Волгограде, компания быстро разрослась и уже через год насчитывала 73 филиала и 800 агентств. Слово «селенга» появилось в названии от английского экономического термина «селенг». Это означает денежную операцию, когда селенг-фирме передаются права на пользование каким-либо имуществом (чаще всего это деньги) с условием возврата по первому требованию.

Ее создатели, Сергей Грузинин и Александр Саломадин, собирали вклады от граждан и инвестировали их в развитие компаний «РДС-Авиа», сети супермаркетов «Русская торговля», а также в издательство печатной продукции, автомобильные предприятия и турфирмы. Через два года начались первые проблемы с выплатами, и в 1996 году Грузинин и Саломадин были арестованы. Любопытно, что Грузинин и Саломадин не экономисты или бизнесмены, а выходцы из комсомола. Они познакомились во время работы в Комитете по делам молодежи.

Получив 2,8 триллиона неденоминированных рублей от населения, мошенники решили устроить свою собственную империю под названием «Союз С». Там было все: собственная конституция, самолеты, рекламные агентства, транспорт, недвижимость, системы спутниковой связи. Конечно же, была своя валюта — рэса, номинал которой был приравнен в немецкой марке. Как и положено империи, был учрежден собственный ордер, а награды выпускались из золота и бриллиантов. Власти награждали особо отличившихся в обворовывании россиян граждан империи.

«Русский дом Селенга» обманул 2,4 миллиона человек, получив от них 2,8 триллиона неденоминированных рублей. Имущество пирамиды конфисковали и распродали на аукционах по ценам значительно ниже рыночных. Офисные здания РДС забрали в пользу администраций городов. История махинаций волгоградских комсомольцев заняла 410 томов уголовного дела. Спустя два года разбирательств мошенники получили по 9 лет с конфискацией имущества.

Как определить финансовую пирамиду?

Есть несколько критериев, по которым можно отличить финансовую пирамиду. Вот некоторые из них:

1. Обещания высокой доходности, значительно превышающей рыночную.
2. Отсутствие лицензии Банка России у организации, осуществляющей деятельность.
3. Деньги принимаются наличными или с помощью платежных систем WebMoney, Яндекс.Деньги или криптовалют.
4. В открытом доступе нет регистрационных сведений о компании, скрыты сведения о руководстве.
5. Компания зарегистрирована в зарубежной юрисдикции, и трудно проверить, располагает ли она собственными средствами.
6. Вложение денег подтверждается договором займа, где прописано, что в случае краха компании вкладчик останется ни с чем.
7. С вкладчиков требуют заплатить регистрационный сбор, а размер их прибыли зависит от количества привлеченных клиентов.
8. Вкладчиков не информируют о возможных рисках.

Как инвестировать, чтобы не потерять все?

Как же подойти к инвестированию, чтобы не потерять, а сохранить и преумножить средства? Помните, что грамотный процесс инвестирования состоит из 5 шагов:

1. Определение цели — нужно понять, для чего вы инвестируете, чего хотите достигнуть с помощью денег. Это позволит определить горизонты цели, а также риски, которые готов взять на себя инвестор.
2. Определение суммы инвестирования — это необходимо для выбора механизмов инвестирования и инструментов.
3. Понимание отношения к рискам.
4. Выбор механизма инвестирования — брокеры, банки, страховые и управляющие компании, различные фонды и т.д.
5. Подбор инвестиционных инструментов — акции, облигации, ETF, хедж-фонды, недвижимость, прямые инвестиции в бизнес и т.д.

При оценке предложений различных финучреждений нужно сравнивать обещанную доходность с реальной картиной на рынке, ставками по гособлигациям и кредитам.