Все о KYC в ICO-проектах

KYC в переводе с английского означает: Know your customer — то есть «Знай своего клиента». KYC — это обязательная идентификация пользователя. Введение KYC в процесс ICO помогает предотвратить отмывание денег,...

Зачем нужен KYC в блокчейн-проектах?

Эта процедура пришла из мира традиционных финансов, но уже прижилась в ICO. На традиционных финансовых рынках требования KYC устанавливаются национальным законодательством, нормативными документами банковских регуляторов и такими международными организациями, как FATF. Кредитные и страховые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, ломбарды, букмекеры, риелторы, КПК, НПФ, мобильные операторы в России обязаны проводить KYC.

Причинами, подтолкнувшими к внедрению принудительной идентификации на крипторынке, стали крайняя легкость в проведении ICO и недостаточное регулирование этой сферы. До сих пор большинство стран не выработали нормы регулирования ICO. Первичное размещение токенов все еще остается легким способом получения денег, а значит, и привлекает много мошенников.

Недавние исследования показывают жизнеспособность большинства ICO-проектов. Так, по данным консалтинговой компании Salis Group, среди проектов, собравших на ICO более $50 млн, 80% оказались скамом, 5% умерли, 6% провалились и лишь 8% продолжили работать и стали торговаться на биржах.

listed coins/tokens Сегодня реальность такова, что большая часть проектов продают идею, но спотыкаются о ее реализацию. Либо даже не планируют заниматься реализацией. В конечном счете все риски несет инвестор. И с каждым печально завершившимся проектом доверие инвесторов к рынку ICO постепенно снижается.

KYC необходим выходящим на ICO компаниям, чтобы заслужить доверие регуляторов. С помощью идентификации пользователей они понимают, кто является инвестором проекта.

Зачем покупателю токенов идентифицировать себя?

Многие не понимают, как можно внедрить KYC в блокчейн-индустрию, где традиционно пропагандируются анонимность и доверие. В реальности не всем инвесторам требуется проходить KYC: все зависит от юрисдикции проекта и типа продаваемых токенов.

Токены делятся на два вида: Utility и Security токены. Давайте разберемся, что такое Security и Utility токены и в чем их отличие.

Security and Utility tokens

— Utility — это внутренняя цифровая валюта платформы, владение которой позволяет пользоваться услугами этой компании. Это не обязательно криптовалюта — Utility токеном можно назвать игровую валюту. Эти токены не являются собственностью.

— Security — это как раз таки тот тип токена, который приобретают для получения прибыли в будущем. Это может быть как получение дивидендов, так и торговля на бирже.

В 2017 году SEC объявила, что Security токены попадают под действие закона США о ценных бумагах, а значит, выпуск токенов должен проводиться в соответствии со всеми процедурами, установленными регуляторами. Именно для приобретения данного типа токена требуется прохождение KYC. Несоблюдение правил может привести к проблемам с регуляторами.

Идентификация команды ICO-проектов

Зачастую скам-проекты не утруждаются поиском разработчиков, маркетологов и других специалистов: они скачивают фотографии случайных людей с файловых стоков и придумывают им имена и должности в проекте. Такие откровенные махинации быстро раскрываются сообществом, и проект навсегда теряет доверие инвесторов.

Чтобы этого не случилось, проводится KYC участников команд. Это позволяет проекту стать менее уязвимым к мошенничеству, получить одобрение регуляторов, упростит работу с банками, убережет от штрафов.

Как проходит KYC?

Есть два вида прохождения идентификации клиента: онлайн- либо личная встреча с агентом. Так как инвесторы в ICO-проекты живут в разных странах, процедуры происходят в режиме онлайн.

Документы для прохождения KYC

В стандартный набор процедур обязательно входит регистрация на сайте. Затем инвестор должен отправить необходимые документы. Ниже приводится стандартный набор документов, однако список может отличаться в зависимости от юрисдикции проекта:

— скан документа, удостоверяющего личность;
— селфи с документом. На фотографии должно быть четко видно лицо, не допускается присутствие лишних предметов (солнцезащитных очков, головных уборов);
— дата рождения, Ф. И. О., гражданство;
— адрес, по которому зарегистрирован инвестор, и индекс;
— подтверждение места жительства (иногда требуют выписку из банка или копию квитанции об оплате коммунальных услуг).

KYC в ICO бывает внешний и внутренний. Внешний KYC проводит сторонняя компания, например KYC Legal или Sum&Substance. Такие компании позволяют клиентам проверить личность любого человека, будь то инвестор в проект или случайный подрядчик.

Таким образом, кроме противоречий с изначальной философией блокчейна, других недостатков у процедуры KYC нет. Эта процедура защитит разработчиков от проблем с законодателями, поможет избежать санкций. В итоге процесс станет более прозрачным, что укрепит доверие к проекту, и выиграют обе стороны: как разработчики, так и инвесторы.